Проект "Защита"


Тратим материнский капитал на жилье: Что выгоднее - копить, взять ипотеку или построить дом?
07.11.2017 22:31

«Комсомолка» разбиралась, как воспользоваться сертификатом и какие подводные камни есть на этом пути

Немного статистики. Согласно Федеральному закону № 256-ФЗ материнский капитал в 2017 году составляет 453 026 рублей. Между прочим, за 10 лет, что действует федеральная программа поддержки семей, имеющих детей, сумма выросла более чем на 200 тысяч рублей (изначально выплачивали 250 тысяч рублей).

- В Новосибирской области сертификаты получили уже свыше 145 тысяч семей, только в 2016-м было выдано около 20 тысяч сертификатов на материнский капитал, - рассказывают в отделении Пенсионного фонда РФ по Новосибирской области.

КТО ИМЕЕТ ПРАВО НА МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ?

1. Женщина, имеющая гражданство Российской Федерации, родившая (усыновившая) второго, третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года до 31 декабря 2018 года.

2. Мужчина, имеющий гражданство Российской Федерации, являющийся единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года до 31 декабря 2018 года;

3. Отец (усыновитель) ребенка независимо от наличия гражданства Российской Федерации в случае прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки женщины, родившей (усыновившей) детей. То есть если она погибла либо была лишена родительских прав в отношении ребенка.

4. Несовершеннолетний ребенок (дети в равных долях) или учащийся по очной форме обучения (дети) до достижения им (ими) 23-летнего возраста при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки отца (усыновителя) или женщины, являющейся единственным родителем (усыновителем).

Получить маткапитал можно только один раз. Срок обращения в пенсионный фонд с заявлением о выдаче государственного сертификата не ограничен.

ПОДАЕМ ДОКУМЕНТЫ!

Чтобы вам выдали сертификат на материнский капитал, нужно обратиться в районный отдел Пенсионного фонда России по месту прописки или фактического проживания. Заявление о выдаче сертификата можно лично направить по почте или оформить в Личном кабинете гражданина на сайте www.pfrf.ru как сразу после рождения или усыновления ребенка, так и позже, в любой удобный для семьи период.

Кроме заявления необходимо предоставить следующие документы:

1) паспорт гражданина РФ;

2) свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных - свидетельства об усыновлении);

3) документы, подтверждающие российское гражданство ребенка (детей), рожденного или усыновленного после 1 января 2007 года: свидетельство о рождении, в котором указано гражданство его родителей либо стоит штамп паспортно-визовой службы о гражданстве ребенка, вкладыш в свидетельство о рождении ребенка, если его получили до 7 февраля 2007 года;

4) документы, удостоверяющие личность, место жительства и полномочия законного представителя или доверенного лица.

При необходимости предоставляются документы, подтверждающие:

1) смерть женщины, родившей или усыновившей детей, объявление ее умершей либо лишение ее родительских прав;

2) совершение женщиной в отношении своего ребенка (детей) умышленного преступления, относящегося к преступлениям против личности;

3). смерть родителей, объявление их умершими либо лишение их родительских прав;

4) совершение родителями или усыновителями по отношению к ребенку умышленного преступления, относящегося к преступлениям против личности, отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

ПРИДЕТСЯ ЛИ ЖДАТЬ ТРИ ГОДА?

А вот теперь - важный момент: потратить материнский капитал можно только на совершенно конкретные цели:

- улучшение жилищных условий (в том числе на погашение ипотечных кредитов и жилищных займов);

- образование детей (причем речь идет о получении образования любым ребенком в семье);

- формирование будущей пенсии матери;

- компенсация расходов на приобретение товаров и услуг, которые предназначены для социальной адаптации детей-инвалидов.

Причем применить средства можно как на одну цель (около 70% новосибирцев из этого перечня выбирают жилье), так и сразу на несколько. Но нужно помнить об одном ограничении: чтобы вы могли использовать материнский капитал, ребенку должно исполниться три года. Однако есть два важных исключения:

- Если нужно использовать средства материнского капитала на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также на уплату основного долга и процентов по кредиту на приобретение или строительство жилья или на приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов, капиталом можно воспользоваться в любое время после рождения или усыновления второго (или последующего) ребенка, - объясняют в отделении Пенсионного фонда РФ по Новосибирской области.

КАКОЕ ЖИЛЬЕ НЕ ПРОТИВОРЕЧИТ ЗАКОНУ?

Вот тут очень принципиальная вещь: чтобы потом у вас не возникло проблем со стражами порядка, маткапитал должен быть потрачен:

1. На приобретение жилья большей площади, чем у вас было либо расширение за счет дополнительно приобретенной жилой площади (к примеру, соседней комнаты, если вы жили в коммунальной квартире с соседом, и он продает свою комнату, и квартира становится полностью вашей)

Важный момент: по нормативам на одного человека должно приходиться минимум 12 квадратных метров. Ориентируйтесь на эту цифру, когда выбираете новое жилье.

Но опять же: подход в этой ситуации индивидуальный. Если вы жили в студии площадью 25 квадратных метров с двумя детьми и переехали в двухкомнатную квартиру площадью 46 квадратных метров (то есть на семью из четырех человек приходится на пару квадратных метров меньше, чем должно быть), но выделили ребятишкам долю в квартире, соответствующую нормативам, то нарушением это считаться не будет.

- Более того, если вы - малоимущая семья, то даже после использования материнского капитала вы имеете право подать заявление на улучшение жилищных условий и встать в соответствующую очередь, - добавляет Инна Чумакова, начальник отдела Управления по надзору за соблюдением федерального законодательства прокуратуры Новосибирской области.

2. На строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (то есть частного дома, коттеджа и т. д.) самостоятельно или с привлечением строительной организации. Причем реконструкция подразумевает не просто ремонт жилого помещения, а увеличение жилой площади в соответствии с на учетной нормой, установленной жилищным законодательством - те же же 12 квадратных метров на человека

3. На компенсацию затрат за построенный или реконструированный дом

5. На уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья

6. На погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным

7. На уплату цены жилья по договору участия в долевом строительстве

8. На платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

А вот использование маткапитала на капитальный или косметически ремонт жилья законом не предусмотрено.

И еще: приобретаемая квартира или дом должны находиться на территории России. И если вы берете на них заем, то обращаться за кредитными средствами вы имеете право:

- в кредитную организацию (банк);

- кредитные потребительские кооперативы;

- другие организации, которые имеют лицензию на предоставление ипотечного займа на приобретение (строительство) жилья.

При этом средства займа организация-кредитор должна перечислить по безналичному расчету - на счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации. То есть обналичивать их вы не имеете права - иначе это уже нарушение закона.

- Сейчас у нас проводятся проверки в отношении нескольких ипотечных кооперативов, которые предоставляли поддельные документы о приобретении их клиентами жилья. А на самом деле после перечисления средств материнского капитала на счет фирмы обналичивали эти средства и выдавали их владельцам сертификатов, а те переселялись в жилье меньшей площади, чем было заявлено в документах, - приводит пример Инна Чумакова, начальник отдела Управления по надзору за соблюдением федерального законодательства прокуратуры Новосибирской области. - Их действия расцениваются как мошенничество.

ИСПОЛЬЗУЕМ СЕРТИФИКАТ!

Все требования законодательства вы выполнили и готовы воспользоваться сертификатом. Вот что вам нужно сделать:

Шаг № 1

Подаем заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом.

Можно подать в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания в письменном виде или в электронном виде в Личном кабинете гражданина на сайте http://www.pfrf.ru

Шаг № 2

Предоставляем в отделение пенсионного фонда следующие документы:

- сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;

- документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица, получившего сертификат;

- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;

- свидетельство о браке - в случае если стороной сделки либо субъектом обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляется супругом лица, получившего сертификат.

Если заявление о распоряжении материнским капиталом подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.

Плюс дополнительно, в зависимости от того, какое жилье вы выбрали, нужно принести:

- При покупке готового жилья:


а) копию договора купли-продажи, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;

б) копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, которое приобретается с использованием средств материнского (семейного) капитала. (Если граждане зарегистрировались до 15 июля 2016 года, то нужно предоставить свидетельство о регистрации, если после 15 июля 2016 года, то нужно предоставить справку из ЕГРН.)

Исключение: если договор купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа предусматривает переход к покупателю права собственности на приобретаемое жилое помещение после полной выплаты цены договора, предоставляется справка о размере оставшейся неуплаченной суммы по договору.

- При участии в долевом строительстве:


а) копию договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке;

б) документ, содержащий сведения о сумме, внесенной в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.

- При строительстве или реконструкции дома без привлечения строительной организации:


При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

а) копию документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата либо его супруги (супруга) на земельный участок, предназначенный для ИЖС. Или копию документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком, Или копию документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком. Или копию документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка. Или копию документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;

б) копию разрешения на строительство, выданного владельцу сертификата или его супругу (супруге);

в) документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;

г) если средства материнского капитала направляются на реконструкцию - копию свидетельства о государственной регистрации права собственности владельца сертификата или его супруга (супруги) на объект индивидуального жилищного строительства.

- При получении оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:


а) документ, подтверждающий проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем до соответствия учетной норме площади жилого помещения, устанавливаемой жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;

б) документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов этого счета.

- Документы для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства:


- копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга на земельный участок, предназначенный для ИЖС, Или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком. Или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком. Или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка. Или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;

- копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект ИЖС, возникшего не ранее 1 января 2007 года, либо на реконструированный после 1 января 2007 года объект ИЖС - независимо от даты возникновения указанного права на объект ИЖС, подвергшийся реконструкции;

- документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;

- документ, подтверждающий проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем до соответствия учетной норме площади жилого помещения. Эта норма устанавливается жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

- При строительстве дома с привлечением строительной организации:


а) копию разрешения на строительство, оформленного на владельца сертификата или на его супруга (супругу);

б) копию договора строительного подряда;

в) копию документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга (супруги) на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта ИЖС. Или копию документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком. Или копию документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком. Или копию документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка. Или копию документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком.

- Документы для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива:


- выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);

- справка о внесенной сумме и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;

- копия устава кооператива.

- При уплате первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья:

а) копию кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;

б) копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

- При уплате основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья:

а) копию кредитного договора. Если средства материнского (семейного) капитала или их часть направляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья, дополнительно необходимо предоставить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;

б) справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;

в) копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);

г) свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилье;

д) если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копию договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;

е) если кредит (заем) был предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив - выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую членство в кооперативе владельца сертификата или его супруга (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);

ж) документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Шаг № 3

Предоставляем в пенсионный фонд нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи (то есть в обязательном порядке должна быть прописана доля детей).

Шаг № 4

Теперь осталось дождаться перечислений.

- С 15 марта текущего года сокращены сроки выплаты средств материнского капитала. Если ранее на рассмотрение заявления о распоряжении средствами материнского капитала закон отводил месяц и еще месяц - на перечисление средств, то теперь срок перечисления средств сокращен с месяца до 10 рабочих дней. Таким образом, получение средств материнского капитала теперь не занимает срока превыше месяца и 10 рабочих дней с даты подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала, - поясняют в отделении Пенсионного фонда РФ по Новосибирской области.

НАДО ЛИ КОПИТЬ?

Итак, все документы поданы, теперь остается решить важный вопрос: хотите ли вы влезать в кредиты, чтобы купить новое жилье? Если нет, то единственный вариант - это накопить к материнскому капиталу недостающую сумму.

- У нас с мужем трое детей. Решили потратить материнский капитал, чтобы купить новую квартиру. Я работаю менеджером, у мужа свое небольшое дело. Зарплаты неплохие - так что решили копить. В итоге нам потребовалось почти пять лет, чтобы собрать 1,5 миллиона рублей, - говорит сибирячка Ирина Иванова.

Риелторы считают, что такой вариант невыгоден.

- Дело в инфляции и растущих ценах на жилье. Пока вы копите, цены растут, и толку от того, что вы не возьмете заем, не будет: вам придется доплатить примерно такую же сумму, в какую обошлись бы проценты банку. А так вы давно бы жили в своей квартире, - комментирует Олег Харченко, директор Центрального агентства недвижимости.

Правда, есть один нюанс: в последние два года цены на недвижимость стали ниже, чем в 2014 году. Так что те, кто решил дождаться срока, пока можно будет воспользоваться материнским капиталом, даже немного выиграли. Но опять же, сколько продлится такая ситуация, загадывать трудно. Так что решайте сами, ждать или нет.

…ИЛИ ЛУЧШЕ ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ?

Если вы уже можете использовать материнский капитал и решили, что именно он будет вашим первоначальным взносом, то, опять же, все не так просто. Даже если продавец квартиры согласен на такие условия, нужно очень внимательно отнестись к договору.

- Прежде всего в договоре должно быть прописано, что часть стоимости уплачивается из средств материнского капитала, и это должно быть нотариально заверено, - продолжает Олег Харченко.

А теперь предосторожность уже для продавцов: обязательно вместе с покупателями обратитесь в районный отдел опеки и попечительства и удостоверьтесь, что покупатели ранее не использовали часть сертификата.

- Мы сталкивались, например, с такой неприятной историей: семья уже использовала часть материнского капитала на обучение, а сертификат предоставила на всю сумму. Разбирательства длились почти год, - говорит Олег Харченко.

Еще один момент: в договоре купли-продажи должно быть обязательно прописано, что доля в квартире причитается ребенку. Иначе по закону это будет расценено как нецелевое расходование средств.

- И потом, если вы будете продавать квартиру, купленную за счет средств материнского капитала, в новом жилье вы должны будете предоставить ровно такую же долю, - предупреждает Олег Харченко. - Это четко контролирует отдел опеки и попечительства, и именно он дает разрешение на продажу квартиры, купленной с использованием средств материнского капитала.

Если вы берете ипотеку, то рассчитывайте, что банки требуют первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа. Материнский капитал составляет 453 тысячи рублей - значит, максимальный заем, на который вы можете рассчитывать, - 2,26 миллиона рублей.

Что на эти средства можно приобрести в Новосибирске? Если вы обратили внимание на вторичное жилье, то этой суммы хватит, чтобы приобрести «двушку» недалеко метро - к примеру, на улице Б. Хмельницкого. Либо даже «трешку» в 4-м микрорайоне, на Затулинке, в Станиславском жилмассиве

Из новостроек вам подойдут «двушки» в 6-м микрорайоне, Западном и Затулинском жилмассивах.

А МОЖЕТ, ВСЕ-ТАКИ ДОМ?

Но кто сказал, что вы должны приобретать квартиру? Для большой семьи вполне подойдет и дом. К примеру, в Дзержинском районе, в тупике Грекова, предлагают шлакоблочный дом площадью 63 квадратных метра с электрическим отоплением, пластиковыми окнами и участком в пять соток за 1,2 миллиона рублей.

То есть было бы желание, а отыскать подходящий по цене/качеству вариант - не проблема.

Либо вы можете все сделать своими руками: для этого для начала нужно приобрести земельный участок. К примеру, в Красном Яру (15 - 20 минут езды от площади Калинина) он обойдется в 300 тысяч рублей (однако канализации там нет, так что добавьте траты на ее проведение). А дальше - начинается стройка. На сколько времени она затянется, сказать трудно: все зависит от того, какой дом вы решите поставить: деревянный или каменный. Рассчитывайте, что не меньше полугода-года, и это еще оптимистичный прогноз. Учитывайте, что вашей семье несколько месяцев придется где-то жить, при этом вы должны будете оплачивать расходы на стройку (материнский капитал в лучшем случае покроет треть затрат).

В общем, что выгоднее для вашей семьи - решать вам, но, самое главное, просчитайте все риски!

ВАЖНО

Не верьте нечестным риелторам


Помните: использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке вы можете сразу после рождения или усыновления второго малыша. И если риелторы убеждают вас взять заем в агентстве под проценты, чтобы не ждать, пока переведут деньги, - это обман. Формально, конечно, они ничего не нарушают: вы ведь берете заем добровольно. Вот только переплатите 12 - 15 тысяч рублей, а оно вам надо?

.




Предложения и пожелания просьба присылать по адресу info@postroim.com.
При цитировании информации гиперссылка на "Доступное жилье" - www.postroim.com обязательна.

Rambler's Top100